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Gli assicuatori schedano sempre più persone come “truffatori” ma spesso sbagliano

W. Robert Howell from Charlotte, NC, United States, CC BY-SA 2.0, via Wikimedia Commons

Gli assicuratori registrano sempre più clienti come truffatori: al momento sono circa 18.200 gli iscritti in un registro delle frodi, ossia persone che avrebbero cercato di inscenare sinistri inesistenti per intascare il premio della polizza. Secondo un’analisi di NOS, tuttavia, la registrazione errata risulta un problema di ampia portata:  gli assicuratori non comunicano quante persone sono state erroneamente iscritte nel cosiddetto registro delle segnalazioni esterne e il supervisore AFM non ne tiene traccia. L’ingiusta registrazione è un fatto dovuto a recenti sentenze dei giudici o dell’istituto che monitora queste denunce.

Le persone nell’elenco delle frodi spesso perdono la loro assicurazione e a volte devono pagare migliaia di euro in più. Inoltre, altri assicuratori possono rifiutarli o addebitare un premio più elevato. Con l’assicurazione sanitaria, ad esempio, gli assicuratori non possono rifiutare i clienti.

Le compagnie di assicurazione possono prendere provvedimenti contro i truffatori che si espongono senza l’intervento dei tribunali. L’Associazione olandese degli assicuratori definisce queste misure “spesso più efficaci, più desiderabili e più appropriate” per affrontare le frodi rispetto a una denuncia contro un truffatore come condividere l’elenco delle frodi con altri assicuratori per evitare che la frode si ripeta altrove. Ogni anno, quasi cinquemila casi finiscono in questa lista nera, dove vi rimangono per un massimo di 8 anni.

Sebbene gli assicuratori abbiano ragione nella maggior parte dei casi, negli ultimi anni diverse compagnie hanno fatto causa a “innocenti”: spesso il verdetto era che avevano accusato qualcuno senza prove adeguate.

Oltre al tribunale, i clienti assicurativi possono rivolgersi all’istituto reclami Kifid per rivendicare i propri diritti. Presentare un reclamo è gratuito. “Il Kifid è più economico di una causa. Ma richiede più tempo di un procedimento sommario”, afferma Ersoy.

In un caso, una denuncia all’assicurazione di danno all’auto per grandine è finita con l’assicurato in lista nera: la compagnia non gli ha creduto e le sue polizze sono state annullate. Inoltre l’assicurazione gli ha chiesto un risarcimento di 4000e. Ma secondo il giudice aveva ragione.

Mop van Tiggele, professore di diritto delle assicurazioni all’Università Erasmus, è complessivamente positivo riguardo al funzionamento del sistema. E dice a NOS: “Posso immaginare che sia fastidioso essere iscritti erroneamente e dover lottare per uscire dall’albo, ma non vedo pratiche scorrette. I casi in cui l’iscrizione non è andata a buon fine fanno male, ma sono per certi versi condanna è il risultato della necessità per il settore finanziario di registrarsi. Il gruppo che commette frodi merita la registrazione. Questa rimane la base per me.”

Secondo alcuni avvocati di settore, al contrario, il rapporto tra assicuratore e cliente è squilibrato in questo settore: c’è molta attenzione per il comportamento (fraudolento) degli assicurati ma uno scarso monitoraggio di comportamenti dubbi da parte delle compagnie.

 

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